ISA계좌 개설 장점 단점 정리 ISA 계좌 입금 한도 만기 전 해지 가능?

 

재테크 더 잘 할 수 있는 방법 없을까?

 

 

최근 저축과 투자에 대한 관심이 높아지면서 ISA 계좌도 함께 주목을 받고 있는데요. ISA 계좌의 특징과 장단점은 무엇인지, 또 정말 많은 증권사 중 어디로 선택해야 할 지 등… 고민 되는 것들이 많아 계좌 개설을 망설이진 않으셨나요?

그래서 오늘은 재테크를 아직 잘 모르겠는 초보자, 사회초년생을 위해 ISA 계좌에 대해 소개해드리려고 해요. 어렵게 생각하면 어렵지만 사실 어렵지 않습니다. 재테크를 하는 사람이라면 일단 만드는 것이 이득이라는 이 계좌, 꼼꼼히 살펴보고 나에게 맞는 금융 상품인지 확인해보세요!

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ISA 계좌란?

 

ISA계좌는 개인종합관리자산계좌(Individual Saving Account)의 약자로, 개인이 하나의 계좌에서 예금, 적금, 펀드, 주식 ETF 등 다양한 금융 상품에 투자하고 관리할 수 있는 금융상품을 뜻합니다.

특히 정부에서 절세 목적으로 운영하는 재테크 상품 중 하나인 만큼, 세금 혜택을 받으며 자산을 관리할 수 있다는 점에서 큰 메리트가 있는데요.

여러분은 대부분의 예/적금의 경우 이자에 15.4%의 이자배당소득세가 붙는다는 사실, 알고 계셨나요? 하지만 이 ISA계좌를 이용하면 뛰어난 절세 효과를 볼 수 있으며, 언제든 금융상품도 자유롭게 변경할 수 있어 ‘만능통장’이라는 별명이 붙었답니다.

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ISA 계좌 장점 단점 알아보기

다양한 장점을 가진 ISA 계좌! 일반 계좌에 비해 어떤 혜택이 있는지, 또 무조건 좋기만 한 건지 장단점을 함께 살펴볼까요?

 

ISA계좌 똑똑하게 가입하자굿!

 

 

ISA 계좌 장점

절세 혜택: 이자 또는 주식 배당 소득세 15.4%를 공제 받을 수 있습니다. 공제 한도는 약 200만 원이에요.

과세 이연: 위와 같은 소득세를 바로 납부하지 않고, 해지할 때 딱 한 번 내기 때문에 세금으로 빠져나갔어야 할 금액을 불려 절세 효과를 얻을 수 있어요.

손익통산: 계좌 해지 시 투자 수익과 손실을 통산하여 세금을 냅니다. (ISA계좌가 아닌 일반 계좌의 경우, 수익이 난 종목에 대해서는 15.4%의 세금을 내며, 손실이 생긴 경우에도 별도로 세금을 내야 합니다)

저율 분리과세: 비과세 혜택을 넘는 나머지 금액에 대해서도 9.9%의 저율 분리과세가 적용됩니다. (일반 계좌의 경우 15.4%)

추가 세액공제 가능: 3년 만기금액을 연금계좌(연금 저축, IRP)로 이체하면 최대 300만원까지 추가 세액 공제를 받을 수 있습니다.(단, 만기 후 60일 이내에 이전해야 함)

 

ISA 계좌 단점

국내 상장 주식만 가능: 해외 주식 또는 ETF에 직접 투자가 불가능합니다.(국내 상장된 해외 주식 ETF 매매 가능)

의무 가입 기간: 가입 후 의무 보유 기간 3년 간 유지해야 하며, 중간에 해지할 경우 그간 받았던 혜택도 환급됩니다.

총 납입한도: ISA 계좌의 한도는 1억원으로, 이를 초과 할 경우 절세 혜택을 받을 수 없습니다.

수익금 중도인출 불가: 원금이 아닌 수익금에 대해서는 중도 인출이 불가합니다.

 

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ISA 계좌 개설은 어떻게? 계좌 개설 방법

 

ISA 계좌 종류

구분	내용	비과세 한도
일반형	서민형과 농어민형이 아닌 자	200만원
서민형	총급여 5,000만원 종합소득 3,800만원 이하	400만원
농어민형	종합소득 3,800만원 이하 농어민	400만원

 

ISA 계좌 준비물

증권사 앱 설치, 신분증, 본인 명의 핸드폰, 다른 은행 계좌

 

ISA 계좌 개설 방법

중개형 ISA계좌의 경우, 증권사별로 모바일 또는 홈페이지로 비대면 개설이 가능합니다. 일반적으로 며칠에서 몇 주간 소요되며 은행사마다 다르니 자세한 사항은 별도 문의해주세요.

각 증권사 어플 로그인 > ISA를 검색해 개설하기 찾기 > 중개형 ISA 선택 > 시작하기 > 신분증 촬영해 인증 진행 > 만기 선택 > 본인 명의 계좌 인증 > 개설 완료

📌 <TIP> 이때 비과세 혜택을 받기 위한 만기 3년은 의무 보유 기간으로, 3년 뒤 해지하셔도 아무 패널티가 없으니 우선 길게 설정해두는 것을 추천! 특히 서민형으로 가입했는데 만기 연장을 하는 시점에서 서민형 조건이 충족되지 않으면 일반형으로 전환되어 버리기 때문에 처음부터 만기를 길게 해두시는 것이 좋습니다.

 

ISA 계좌 개설 조건

2021년부터 가입 조건이 완화되어 소득 증빙이 필요 없어졌습니다. 19세 이상 국내 거주자라면 누구나 가입을 할 수 있으며, 근로소득이 있는 경우 15~18세도 가입이 가능해요. 단, 직전 3년 중 한 해라도 금융소득 종합과세 대상자였다면 가입이 불가하며, 만기 연장도 불가하다는 점을 주의해주세요.

 

 

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ISA 관련 자주묻는 질문 Q&A 모음

 

Q. ISA 계좌 중도 인출(출금) 및 해지가 가능한가요?

저축 원금을 자유롭게 중도 인출할 수 있으며 세금 부과 등 별도의 패널티가 없습니다. 단 해지의 경우, 투자 원금에 대한 회수는 가능하지만 수익금에 대한 인출은 불가하다는 패널티가 있습니다. 

 

만약 수익금도 인출하기를 원한다면 중도 해지를 신청해야 하고, 이때 세제 혜택은 받을 수 없으며 일반 과세가 적용됩니다. 납입한 원금을 초과한 금액을 인출하면 중도해지로 간주되어 이자소득세 15.4% 적용될 수 있으니 주의해주세요!

 

Q. ISA 계좌의 납입 한도가 있을까?

누적 납입한도는 5년까지 최대 1억입니다. 연간 2,000만원 납입이 가능하며, 한 해에 납입하지 않은 것은 다음 해로 이월됩니다.

 

Q. ISA 계좌 중복 가입이 가능한가요?

1인 1계좌가 원칙이며 기존 ISA계좌와 중복 가입이 불가합니다.

 

Q. ISA 계좌의 비과세 적용은 어떻게 될까?

일반형은 200만원, 서민형/농어민은 400만원입니다. 단, 1년이 아닌 3년에 200만원이 적용된다는 점을 참고해주세요.

 

 

 

<참고> 2024년 기준 증권사별 ISA 계좌 수수료

증권사	국내주식	ETF, ETN	평생우대
삼성	0.0036%	0.0042%	O
신한	0.0036%	0.0042%	O
미래에셋	0.0036%	0.0036%	O
다올	0.0036%	0.0036%	O
나무(NH)	0.0043%	0.0049%	12개월
KB	0.0048%	투자금에 따라 수수료율 상이	O
키움	0.0150%	0.0150%	X
현대차	0.1981%	0.1981% + 알파	X
유진	0.0049%	0.0049%	O

 

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